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“证券化”就是银行把对数万购房者的债权放在一个池子里申亚农牧股价,做成证券在市场上公开出售给投资者。由于这些证券都有房地产做抵押,因此也叫资产支持证券(ABS)。资产证券化的前提是基础资产能够产生现金流,而且基础资产的现金流越稳定的、越容易被预期,资产证券化也越容易。ABS分不同层次,以吸引不同风险偏好的投资者。层次级别越高,风险越小,投资回报率越低;层次级别越低,风险越大,投资回报率越高。银行贷出去的80亿元得到一堆欠条,把这一堆借条证券化售出后,又把80亿元的现金收了回来,再次用于住房抵押贷款,原本的80亿元现在就变成了160亿元,利润也就增加了一倍。如果把新增加的80亿元的抵押贷款再次做成证券(二级证券化),就又回来80亿元,住房抵押贷款总额就达到了240亿元,利润就增加了两倍。如此反复,可以三级证券化,甚至四级证券化,银行利润被不断放大。
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